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Melhor banco digital na Europa em 2023

banco digital

Quem planeja morar ou fazer intercâmbio na Europa precisa abrir uma conta bancária. A boa notícia é que 100% dos bancos online são fáceis de configurar e oferecem taxas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais. No entanto, entre as muitas alternativas, é importante saber qual é o melhor banco digital europeu. Confira alguns dos melhores bancos digitais e como abrir uma conta aqui.

Qual é o melhor banco da Europa?

Para quem precisa abrir conta na Europa, os bancos digitais são sem dúvida a melhor opção, pois são mais baratos, mais fáceis de abrir conta, muitas vezes gratuitos, e podem ser feitos a partir de um smartphone ou diretamente através de um site.

Veja abaixo as características, preços e como abrir uma conta nos melhores bancos digitais da Europa.

1. N26

O ON26 é um banco alemão com sede em Berlim fundado em 2013 e se tornou um dos bancos digitais mais valiosos da Europa. O N26 é considerado por muitos o melhor banco digital da Europa. A startup financeira foi criada para eliminar a burocracia e operar sem agências físicas. Todas as operações do N26 são feitas virtualmente por meio de um aplicativo ou site.

O banco é o parceiro da Wise para o envio de dinheiro para o exterior, oferecendo uma experiência mais flexível, segura e com taxas de câmbio mais baixas. Seguindo o mesmo perfil de outros bancos digitais, o N26 não possui unidade física, permitindo toda a experiência bancária via smartphone ou computador, totalmente online e mais flexível.

Como abrir conta no N26

Abrir uma conta no Banco N26 é um processo simples e sem complicações. Espere que este processo demore cerca de 8 minutos. Tudo o que você precisa fazer é baixar o aplicativo na App Store ou Google Play e começar a criar sua conta preenchendo todos os detalhes no formulário de inscrição online.

Para fazer isso, você deve apresentar seu passaporte e ter um endereço fixo na Europa. Depois disso, o telefone precisa ser ativado e pareado com o código de ativação enviado pelo banco para que o usuário possa começar a usar a plataforma.

Ainda não é possível abrir uma conta no Banco N26 no Brasil, mas o banco prometeu chegar ao país em breve. Você pode se inscrever em uma lista de espera, se quiser.

A abertura de uma conta é gratuita, depois disso você pode acessá-la pelo aplicativo ou site. No app, você poderá consultar seu saldo e todas as transações realizadas, ordenadas automaticamente por categoria.

Custos do Banco N26

O Banco N26 possui três tipos de contas na Europa, e suas taxas variam de acordo com os serviços oferecidos:

ContaTaxa de manutenção mensal
N26 StandardGratuito
N26 Smart4,90€ (cerca de R$32)
N26 You9,90 € (cerca de R$65)
N26 Metal16,90 € (cerca de R$110)

Outro modelo, o N26 Business (para autônomos), está disponível gratuitamente. Existe também uma opção paga para este tipo de conta, N26 Business You (€ 9,90 por mês) para o mesmo público. A diferença desta forma é um reembolso de 0,1% em todas as compras feitas com o cartão de débito. Os valores são calculados e depositados mensalmente.

Na conta básica gratuita (padrão), o banco permite que você faça até 5 saques por mês em países europeus sem pagar nenhuma taxa. Depois disso, ser-lhe-á cobrada uma taxa de 2 EUR por cada levantamento. As contas são geridas em Euros.

Se você é novo no Banco N26, leia este artigo de revisão.

2. Revolut

O Revolut é também um dos melhores bancos digitais da Europa. Com sede em Londres, possui operações em 33 países. O banco oferece taxas muito baixas, além de serviços adicionais, como empréstimos pessoais, câmbio gratuito, transferências internacionais gratuitas, seguro de telefone, seguro de viagem e transações de criptomoedas.

Uma das principais vantagens do Banco Revolut é a possibilidade de ter uma conta multi-moeda (EUR, GBP e USD) e ter um IBAN do Reino Unido e um IBAN Europeu na mesma conta. Além disso, permite trocar EUR por USD ou GBP e vice-versa em tempo real sem pagar. Além disso, o Revolut permite gerar cartões de débito virtuais que podem ser usados ​​para pagamentos online.

O Banco Digital também possui um aplicativo que permite abrir uma conta bancária online em minutos. Basta acessar o aplicativo e preencher as informações necessárias.

Como abrir conta no Revolut

Tal como acontece com o N26, ainda não é possível abrir uma conta Revolut no Brasil. Mas brasileiros maiores de 18 anos que moram na Europa podem abrir a conta gratuitamente.

Custos do Revout

Não há taxas para abrir uma conta bancária. No entanto, para solicitar o cartão, você deve pagar uma taxa única de £ 6. Além disso, há taxas de manutenção da conta. eles são:

ContaTaxa de manutenção mensal
PadrãoGratuito
Plus£2,99
Premium£6,99
Metal£12,99

Outro fator importante a ter em mente é que esta opção de inicialização cobra uma taxa de 0,5% a 1,5% para negociações de fim de semana.

Conheça também a conta Revolut Business.

3. Monzo

Monzo é um banco digital com sede no Reino Unido. Após a abertura de uma conta bancária, é emitido um cartão da bandeira Mastercard, permitindo que você use seus serviços onde quer que seja aceito.

O banco oferece diversos serviços, como pagamentos por débito direto, juros da poupança, organização financeira e a possibilidade de parcelar pagamentos rapidamente por meio de um aplicativo para celular. Ele também pode enviar dinheiro via Bluetooth para quem tem uma conta Monzo. Outra vantagem dos bancos é que, se você depositar seu salário em sua conta Monzo, eles podem adiantar o dinheiro no dia anterior.

Como abrir conta no Monzo

Para abrir uma conta bancária, baixe o aplicativo e complete o cadastro online com dados pessoais. Para isso, você precisa de um passaporte e um endereço no Reino Unido para enviar um cartão de débito.

Assim como em outros bancos, ainda não é possível abrir conta no Monzo enquanto estiver no Brasil. Mesmo assim, foi classificado como o melhor banco digital da Europa.

Custos do Monzo

Não há taxas para abrir uma conta bancária, usar um cartão de débito, transferir dinheiro e muito mais. No entanto, o banco restringe algumas transações, como saques gratuitos de £ 200 no exterior. Portanto, quem deseja opções de conta mais completas pode escolher qualquer uma das seguintes opções:

ContaTaxa de manutenção mensal
Monzo FreeGratuito
Monzo Plus£5,00
Monzo Premium£15,00

4. Monese

A Monese é um dos melhores bancos digitais da Europa para não residentes, expatriados, nômades digitais, recém-chegados ao continente ou clientes sem histórico de crédito. O banco oferece contas bancárias online gratuitas em GBP ou 100% EUR sem verificação de crédito e sem necessidade de comprovação de endereço no Reino Unido.

Além disso, a Monese pode ser usada por qualquer pessoa que more no Espaço Econômico Europeu (EEE), e a abertura de uma conta Monese padrão é 100% gratuita. Além disso, não há exigência de saldo mínimo para a conta.

cartões de  crédito e debito
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Como abrir conta no Monese

Para abrir uma conta, você precisa baixar o aplicativo, preencher as informações necessárias e comprovar sua identidade por meio de foto e videochamada. Assim como em outros bancos, não é possível abrir conta no Brasil.

Custos do Monese

Você não precisa pagar nenhuma taxa para abrir uma conta, mas pode escolher uma conta mais forte por uma pequena taxa de manutenção.

ContaTaxa de manutenção mensal
SimpleGratuito
Classic£5,95
Premium£14,95

Conta Wise?

Apesar de não ser classificado como banco, o Wise é uma excelente opção para fazer transferências internacionais e utilizar fundos no exterior. A plataforma está disponível em 144 países ao redor do mundo e seu aplicativo suporta mais de 50 moedas.

Não há taxas para abrir uma conta, enviar um cartão ou manter uma conta na plataforma. Além disso, é possível solicitar um cartão físico, e se você tiver um endereço fixo na Europa ou no Reino Unido, ele suporta transferências bancárias e pode até pagar contas e sacar dinheiro no exterior.

Além disso, diferentemente de outros bancos digitais, os brasileiros podem abrir uma conta Wise no Brasil, mas só podem solicitar o cartão se tiverem endereço fixo na Europa ou no Reino Unido.

Para abrir uma conta Wise, basta se cadastrar no site em “Criar uma conta” e preencher dados como e-mail e senha de acesso. Se seu endereço for no Brasil, você receberá os dados da sua conta no exterior e poderá começar a usá-la.

Custos da Wise

Os custos de contas inteligentes também são bastante baixos, veja a tabela abaixo:

OperaçãoCusto
Criação da contaGratuito
Guardar mais de 15.000 no saldo em EUR0.40% anualmente
Solicitar o cartão de débito Wise Mastercard®£8
Pagar com as moedas dos seus saldosGratuito
Receba dinheiro em EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF e SGDGratuito
Tarifa fixa para enviar dinheiroVaria de acordo com a moeda
Converter moedasCâmbio comercial sem adição de taxa extra

Como funciona os bancos digitais?

Um banco digital é um novo tipo de banco que desafia as tradições de longa data das principais instituições de crédito do mundo.

A principal diferença entre bancos digitais e bancos tradicionais é que eles existem apenas online, sem agências físicas. E esse é um dos motivos de serem tão baratos, pois a falta de grandes estruturas físicas significa que não há necessidade de gastar com manutenção de filiais.

Isso reduz muito seus custos operacionais e, em última análise, é mais barato para os clientes.

Descubra uma conta digital gratuita em dólar: Nomad Global.

Por fim, qual é o melhor banco digital?

Dos bancos pesquisados, a plataforma N26 é a melhor opção para viajantes e residentes europeus que desejam abrir uma conta bancária gratuita na Europa continental.

O banco cobra taxas razoáveis, atende 22 países e você pode enviar dinheiro em 19 moedas diferentes. Além disso, leva menos de dez minutos para abrir uma conta e você pode fazer tudo virtualmente.

Confira suas outras dicas para abrir uma conta na Europa neste artigo.

Perguntas frequentes sobre Bancos Europeus

Quais os bancos da Europa?

Wise, Millenium, Santander, Atlântico Europa, Bordr, Wise, N26, Revolut, Etc…

Documentos necessários para abrir conta na Europa:

– Passaporte ou autorização de residência do país europeu que morar;
– Comprovante de endereço;
– O documento equivalente ao CPF do país europeu que morar;
– Comprovante de atividade profissional;
– Depósito inicial (se aplicável).

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